金融“活水”澆灌縣域經濟
發布時間:2019-07-18 來源:四川省人民政府網 點擊量:4835
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金融服務是縣域經濟持續健康發展的重要要素保障。日前,省委、省政府出臺《關于推動縣域經濟高質量發展的指導意見》,其中有不少金融領域的政策舉措。這些政策舉措如何用好、用活?四川省縣域經濟工作領導小組辦公室對《意見》中相關政策措施進行權威解讀。

政策點擊:鼓勵縣域內金融機構調整存貸結構,對新增存款一定比例用于當地貸款考核達標的縣域法人金融機構,執行比同類金融機構正常標準低1個百分點的存款準備金率。鼓勵農業銀行和郵政儲蓄銀行加大對當地的信貸投放。

權威解讀:鼓勵縣域內金融機構調整存貸結構的政策,主要是為了充分發揮貨幣政策工具作用,運用存款準備金制度引導金融機構加大信貸支持力度,增強金融機構信貸投放積極性,促進金融更好地支持實體經濟高質量發展。目前,我國存款準備金制度實行“三檔兩優”的政策框架。我省轄內13家城市商業銀行、1家民營銀行以及4家非縣域的農村商業銀行存款準備金率基準檔為11.5%,服務縣域的農村商業銀行以及農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行存款準備金率基準檔為8%。享受“兩優”后,轄內金融機構實際的存款準備金率水平要比基準檔更低。2019年,在普惠金融定向降準考核中,四川有15家法人金融機構達到考核要求,執行比同類機構正常標準低0.5或1.5個百分點的存款準備金率;在鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款考核中,四川共有85家法人金融機構為達標機構,執行比同類金融機構正常標準低1個百分點的存款準備金率。

為了加大涉農信貸投放力度,推動縣域經濟高質量發展,2019年,農業銀行四川省分行堅持“一縣一策、一品一策”,從農業農村基礎設施建設、特色產業、新主體新業態新要素、縣域和鄉村旅游、幸福產業等方面發力,加大對縣域經濟的金融支持。郵儲銀行圍繞鄉村振興和精準扶貧兩個重點,聚焦“平臺、產品、隊伍、轉型、效率、風控”,將內部資源、政策向普惠金融服務領域傾斜,力爭全面完成普惠信貸計劃。

政策點擊:對小微企業不良貸款進行單獨考核,銀行業金融機構小微企業貸款不良率控制在不超過自身各項貸款不良率2個百分點的水平,可不作為銀行內部考核評價的扣分因素。

權威解讀:按照《中國銀保監會辦公廳關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(銀保監辦發〔2019〕48號)規定,2019年銀保監系統對銀行業機構小微企業不良貸款容忍度為“力爭將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內”。小微企業不良貸款容忍度較2018年適當提高,商業銀行普惠型小微企業貸款不良率控制在不良容忍度范圍內的,可不作為銀行內部考核評價的扣分因素,有利于提升銀行機構小微金融服務的能力和意愿。

政策點擊:推廣經濟林木(果)權證、林地經營權流轉證、農村承包土地的經營權抵押貸款經驗,積極探索集體建設用地使用權、農田水利等生產設施產權及相關收益權抵押貸款業務。

權威解讀:為了推動實施鄉村振興戰略,強化鄉村振興制度性供給,促進完善農村產權制度和要素市場化配置,我省于2018年新增實施農村產權抵押貸款風險補貼。主要是鼓勵市(州)、縣(市、區)政府通過基金(基金池)分擔或直接分擔的方式,對銀行業金融機構、小額貸款公司為市、縣級行政區域內農村集體林權抵押貸款、集體經營性建設用地使用權抵押貸款、土地承包經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款等發生的損失給予風險補貼。該政策從2019年起兌現獎補資金,目前各地正組織開展申報工作。

為進一步加大對“三農”金融的支持力度,引導農村土地經營權有序流轉,2015年國務院印發《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》(國發〔2015〕45號)。全省有10個縣(市、區)開展農村承包土地的經營權抵押貸款試點、3個縣(市、區)開展農民住房財產權抵押貸款試點。我省已于2018年圓滿完成“兩權”抵押貸款試點工作,累計發放農村承包土地的經營權抵押貸款67.93億元,余額34.75億元;累計發放農民住房財產權抵押貸款6.46億元,余額3.04億元。根據《中國人民銀行關于做好“兩權”抵押貸款試點銜接工作切實改善農村金融服務的通知》(銀發〔2019〕71號),后期將積極圍繞農地抵押貸款業務全流程的各個環節,做好典型經驗的宣傳推廣,推動形成農地抵押貸款業務的市場化可持續運作模式。同時,在有效防控風險基礎上,因地制宜穩慎探索轄區宅基地使用權抵押貸款工作,確保試點有效銜接,提升農村金融服務水平。

政策點擊:支持涉農企業利用金融工具進行農產品價格波動風險管理,加快發展數字普惠金融,推廣有四川特色的、成熟的貸款品種與模式。

權威解讀:為順應數字金融發展趨勢,充分發揮數字化手段作用,促進金融業與數字技術融合,推動四川普惠金融發展,提升金融惠及覆蓋面,人民銀行成都分行根據《二十國集團數字普惠金融高級原則》,結合四川金融業發展實際,出臺了《“數字普惠金融:四川最佳實踐區”行動方案(2017)》,確定了5家銀行和3家非銀行支付機構作為首批重點機構,選擇了35個縣(市、區)作為首批重點地區。鼓勵重點機構在重點地區大力拓展數字金融業務并將現有數字化業務模式向縱深推進,探索數字普惠金融有效發展模式。支持銀行業金融機構通過電子銀行、自助設備等方式彌補固定網點的不足。支持非銀行支付機構在重點地區拓展業務,增加偏遠地區的移動支付業務布局。支持手機銀行、云閃付、掃碼支付等新興支付方式,引導通過移動終端載體,提升重點地區的數字金融活躍度。鼓勵重點機構借助農村電子商務服務點建設,推進助農取款服務與實體產業深度融合,深入推進金融IC卡在重點地區的普及和在公共服務領域的多應用。支持推廣農村綜合金融業務、電子銀行平臺和電子商務服務等資源整合模式。

為破解農村金融服務信息不對稱難題,緩解農村各類主體融資難、融資貴等問題,原四川銀監局與四川省委組織部開發推廣了“雙基合作惠農貸款”模式,探索建立四川省基層黨組織與涉農銀行業基層機構合作新機制,由鄉鎮與涉農銀行業基層機構簽訂共同做好信貸支農工作的合作框架協議,建立村級信貸服務工作室,加強信用評定和資金需求的普查篩選,充分發揮基層黨組織人員、信息、資源等優勢,通過組織保障、信息共享、風險預警、激勵考核和人員培訓“五項機制”,以資源整合擴大惠及面、以資源共享優化授信流程、以資源協調強化金融創新,支持農戶與新型農業經營主體的發展,進一步增強農村經濟發展活力。

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